Seguro de vida: quanto de capital você realmente precisa?
A regra prática é contratar entre 5 e 10 vezes sua renda anual, ajustando por dependentes, dívidas (financiamentos) e padrão de vida. Vida e previdência são complementares, não substitutos.
Seguro de vida não é sobre você: é sobre quem fica. E a pergunta mais importante é: quanto de capital sua família precisaria para manter o padrão de vida se a sua renda desaparecesse amanhã?
A regra dos 5 a 10x
Uma referência consagrada é contratar um capital entre 5 e 10 vezes a sua renda anual. Quem tem mais dependentes e dívidas tende ao topo da faixa; quem já tem patrimônio acumulado, ao piso.
Ajuste pela realidade da sua família
- Dependentes: filhos pequenos exigem cobertura por mais anos.
- Dívidas: o capital deve, no mínimo, quitar financiamentos (imóvel, carro).
- Renda do cônjuge: se há duas rendas, a dependência de uma só diminui.
- Tempo até a independência financeira dos filhos.
Vida não é previdência
Previdência (VGBL/PGBL) é acúmulo de longo prazo. Seguro de vida é proteção imediata do capital. Eles se complementam, não se substituem. O ideal é desenhar os dois pensando no mesmo objetivo: a tranquilidade da família.
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